Пенсия в Германии – возможна ли такая в Украине?

Многие ставят в пример пенсионное обеспечение в Германии, Франции и других развитых странах, где пенсионеры могут позволить себе не только покупку минимально необходимых продуктов и оплату коммунальных услуг, но и путешествия, кофе, деликатесы и брендовую одежду. Возможно ли реализовать такое пенсионное обеспечение и в Украине?

Мы слышим, что в 2023 году должна быть внедрена накопительная пенсионная система. Чиновники прямо говорят о том, что существующая солидарная система не справляется с пенсионным обеспечением. Сроки запуска накопительной пенсионной системы постоянно сдвигаются, но даже если накопительная система стартует в 2023 году – потребуется время для того, чтобы сформировать пенсионные капиталы граждан. Это значит, что нынешним украинцам для достойного пенсионного обеспечения следует заботиться о самостоятельном накоплении собственного пенсионного капитала, а не только рассчитывать на пенсионную реформу.

Немецкая система пенсионного обеспечения является старейшей в мире и может ли она стать эталоном для Украины?

Пенсионная система в Германии

В Германии действует солидарная система поколений. Вышедшие на пенсию граждане получают выплаты за счет работающих граждан. Все выплаты гарантированы государством и контролируются через систему государственного пенсионного страхования.

Существует специальное государственное ведомство Deutsche Rentenversicherung (немецкое пенсионное страхование), контролирующее обеспечение выплат старших граждан. Сама работа системы регулируется законом о страховом надзоре (Versicherungsaufsichtsgesetzes, VAG).

Все граждане, начавшие свою трудовую деятельность, автоматически присоединяются к солидарной системе. Их регистрируют в системе государственного пенсионного страхования, присваивают личный страховой номер и счет, соответственно, на который он будет получать выплаты.

Всем застрахованным регулярно приходит письмо с подробной информацией о том, какие выплаты он будет получать на пенсии с подробно расписанными суммами.

Пенсионный возраст в Германии 67 лет, но в последнее время идут обсуждения о повышении пенсионного возраста до 69 лет.

Но, несмотря на развитость Германии, солидарная система обеспечивает только определенный минимум пенсионных выплат. Поэтому для формирования большего пенсионного капитала, способного обеспечить гражданам больше, чем минимум, в Германии действует три уровня пенсионного обеспечения:

  • Государственная (солидарная) пенсия. Это обязательное пенсионное страхование, предусматривающее уплату взносов работодателями.
  • Корпоративная пенсия это дополнительное пенсионное обеспечение за счет работодателя. Ее могут получить граждане госсектора и крупных частных компаний.
  • Добровольные накопления. Это самостоятельное приватное накопление на собственную пенсию.
Пенсія у Німеччині
Подумай о своем самом длинном отпуске уже сегодня!

Каков размер пенсии в Германии?

Количество пенсионеров в Германии – более 25 млн!

На гарантированную пенсию могут рассчитывать наемные работники и некоторые виды предпринимателей. Именно эта категория граждан отчисляет в фонды социального страхования 38,65% от заработной платы-брутто (сумма к вычету налогов), из которых 18,6% идет в солидарный пенсионный фонд.

Взносы в систему пенсионного страхования распределяются поровну между работодателем и работником.

В результате средняя пенсия гражданина выходит около 910 евро в месяц. Но, конечно, это относительно средний показатель, ведь выплаты зависят и от пола и от места жительства пенсионера.

Мужчины, проживающие в западных регионах получают – 1169 евро в месяц.

Женщины – 700 евро. Многие женщины из-за того, что они в молодости были в отпуске по уходу за детьми, получают мало – 500-600 евро в месяц.

В восточной части Германии пенсионные выплаты немного выше – в связи с более длительным рабочим стажем граждан и большей профессиональной занятостью женщин.

Отсюда, можем заключить, что путешествия, деликатесы и брендовая одежда в Германии могут позволить себе не все, ведь доход менее 800 евро в месяц – это считается пределом бедности.

С таким низким уровнем дохода количество людей возросло – за последние 10 лет с 2,4 млн. до более 3,5 млн. человек.

Поэтому и здесь есть пенсионеры, живущие в социальном жилье, скупаются в дешевых магазинах и пытаются подделать. Поэтому в 2021 году в Германии был принят Закон о базовой пенсии, согласно которому, для некоторых категорий граждан вводится базовая пенсия.

Базовая пенсия – это доплата для тех пенсионеров, у которых ежемесячный доход меньше 1250 евро в месяц.

Недержавна пенсія у Німеччині
Планируйте свой доход на пенсии вместе с негосударственным пенсионным фондом

Пенсійні фонди у Німеччині

Граждане Германии заранее пытаются работать над своим будущим доходом, потому создают свою «финансовую подушку».

Некоторые покупают недвижимость (на продажу или в аренду), делают страховые взносы в случае потери трудоспособности, вкладываются в ценные бумаги, но наиболее популярный инструмент создания пенсионного капитала – это накопление на пенсию в пенсионных фондах.

На сегодняшний день в Германии 33 пенсионных фонда.

С 2002 года вся деятельность финансовых учреждений регулируется законом о страховом надзоре (VAG) и все они подотчетны и подконтрольны Федеральной службе финансового надзора (BaFin).

Очень жестко реагируют чиновники на поступающие жалобы, ведь без промедлений могут ввести специального представителя в правление компании или ее наблюдательный совет и даже отозвать лицензию.

В Германии существует понятие «отложенное вознаграждение работника» – это средства, которые находятся в пенсионных кассах, где аккумулируются средства членов профессиональных объединений. На сегодняшний день насчитывается 135 корпоративных пенсионных касс, входящих в сферу контроля ведомства.

Фонды отличаются от корпоративных пенсионных касс тем, что по закону могут инвестировать только 35% капитала вкладчиков.

Пенсионные фонды могут полностью управлять вкладами участников. Они выбирают способы их умножения и отчитываются о вариантах и результатах инвестирования.

Заключили договоры пенсионного страхования с частными ПФ или корпоративными пенсионными кассами около 42 млн трудоустроенных немцев.

В договоре четко указан период выплаты, ежемесячно или одним траншем с процентами, в случае смерти взносы переходят по наследству.

Как жить на пенсии – выбор за тобой!

Недержавна пенсія у ФПЗ
На пенсии жизнь только начинается, если вы накопили деньги раньше времени!

Да, вы правильно поняли – в Германии большинство населения доверяют пенсионным фондам часть своих заработанных средств – с целью создания собственного пенсионного капитала. Каждый ответственный гражданин планирует получать минимум 80% своей заработной платы, чтобы жить свободно и с комфортом.

Конечно, все выплаты гарантируются государством и внесенные средства они себе вернут. Но относительно прибыльности – это другой вопрос. Доходность инвестиций в развитых странах в последние годы и на данный момент – мизерная. Тем более что пенсионные фонды обычно используют консервативные стратегии инвестирования. Поэтому большинство пенсионных фондов не обещают вообще прибыли от пенсионных вкладов.

Оценить подходит ли немецкая система для Украины – каждый может самостоятельно. Но важный вывод, который можно сделать – это то, что даже в развитой стране, такой как Германия, государственная пенсия гарантирует лишь определенный минимальный уровень жизни в старости, граждане должны сами заботиться о своем будущем.

Каждый сам себе должен выбрать модель накопления на самый длинный отпуск жизни, ведь одной солидарной системой не обойтись в любой стране. Если вы еще задумываетесь о самостоятельных накоплениях, рекомендуем проконсультироваться по поводу негосударственных пенсионных фондов у нашего консультанта и выбрать свой план накопления пенсии 068 99 88 776

0 0 голоса
Рейтинг статьи
Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии