Негосударственный пенсионные фонды: мифы и реальность

Все чаще мы слышим изменения в пенсионном обеспечении в Украине, о старте пенсионной реформы. Люди считают, что реформа решит все проблемы с будущей пенсией, поэтому мало кто задумывается о пенсии и будет в будущем. Часто проводят параллель с пенсионным обеспечением в европейских странах, но все опускают момент, что в большинстве этих стран каждый гражданин начинает накапливать свою пенсию вместе с началом рабочего стажа и часто за свой счет. Один из вариантов такого накопления на собственную пенсию – это негосударственные пенсионные фонды. Какие уже существуют мифы и как реально выглядит система работы негосударственных пенсионных фондов?

Реальность 1: Негосударственные пенсионные фонды подчинены Закону Украины

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) – это один из способов накопления собственной пенсии, который относится к третьему уровню пенсионной системы Украины (первый уровень – государственная солидарная пенсия, второй уровень – государственная накопительная пенсия, третий уровень – негосударственная накопительная пенсия). Негосударственные фонды работают согласно Закону Украины «О негосударственном пенсионном обеспечении».

Участниками негосударственного фонда могут быть граждане Украины, желающие накопить личную частную пенсию, которая переходит по наследству или работодатели, заботящиеся о пенсии своих сотрудников. Для работодателей есть определенные льготы: отсутствие ЕСВ, военного сбора и НДФЛ, взносы относятся к расходам компании.

Реальность 2: Негосударственные пенсионные фонды не могут быть признаны банкротами

В настоящее время в Украине существуют около 63 негосударственных фондов. Активно действуют из этого перечня не все, но обращаем ваше внимание, что ни один из существующих НПФ не был признан банкротом. Почему?
Потому что негосударственные пенсионные фонды не могут быть признаны банкротами согласно Закону Украины «О негосударственном пенсионном обеспечении».

Контроль за деятельностью негосударственных пенсионных фондов осуществляет Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку и Национальный банк Украины.

Реальність 3: Кожен українець може мати недержавну пенсію. Плюси недержавної пенсії

Начинать заботиться о предстоящей пенсии нужно как можно раньше – чем раньше начал откладывать на пенсию – тем больше период накопления – тем большая сумма пенсионного капитала будет накоплена. Один из самых простых, удобных вариантов инвестиций в свое будущее – это негосударственная пенсия. Ведь:

1. Откладываешь на пенсию сколько хочешь
2. Вносишь пенсионные взносы когда хочешь
3. Любой период период накопления
4. Можно приостановить внесение пенсионных взносов, когда нет возможности
5. Есть возможность получить налоговую скидку от государства до 18%, увеличить инвестиционную отдачу от накопления собственного пенсионного капитала.

Свою деятельность НПФ осуществляют с помощью обслуживающих компаний:

Администратор – ведет учет участников пенсионного фонда, заключение контрактов, осуществление выплат рекламных услуг и проч.

Компания по управлению активами (КУА) – выполняет функции инвестирования пенсионных активов и получения дохода от инвестиций.

Хранитель – осуществляет ведение счетов, контроль операций управления активами, выполняет распоряжение КУА и Администратора.

Прогноз своей негосударственной пенсии Вы можете просчитать на калькуляторе негосударственного пенсионного фонда «Фонд пенсионных сбережений» (ФНС), входящего в состав Финансовой группы «ТАС».

Просчет четко сформирует график накопления пенсионного капитала

И график выплат – получение пенсии:

Также, на калькуляторе есть возможность сравнить свою пенсию с государственными пенсиями нынешних пенсионеров и работающих.

Отдельный раздел с пояснениями для пенсионных взносов, осуществляемых в НПФ за счет работодателя.

1. Заключаете пенсионный контракт
2. Пишите заявление работодателю о перечислении части заработной платы в качестве пенсионных взносов
3. Накапливаете пенсионный капитал

Ключевым преимуществом накопления пенсии за счет взносов от работодателя есть возможность использовать льготы для работодателя и за счет них увеличить свои пенсионные взносы.

Суть здесь состоит в том, что пенсионные льготы для работодателя освобождают от налогообложения пенсионные взносы за своих работников. То есть на пенсионные взносы не начисляется ЕСВ и не удерживается НДФЛ. Это дает возможность без увеличения бюджета на фонд оплаты труда получить на свой пенсионный счет взнос на 50% больше.

Как работает такая возможность использования пенсионных льгот работодателя для увеличения пенсионных взносов – наглядно показано на схеме:

Более подробно о возможностях накопления пенсии за счет работодателя — смотри на сайте в разделе «Взносы от работодателя»

Мифы о НПФ

Миф 1: Очередной МММ

Работа НПФ подчиняется Закону Украины и негосударственные фонды не могут являться банкротами. Это не отдельные организации, работающие по своим правилам, это полноценное дополнение в пенсионной системе, предусмотренное Законом, чтобы помочь украинцам накопить собственную достойную пенсию.

Миф 2: Депозит лучше

Депозит – это инструмент, который работает для накопления на определенные цели. Обычно депозит размещается на кратко- или среднесрочный срок. Безусловно, цели, на которые накапливается капитал на депозите, важны, но даже если у банка будут определенные трудности и в самом насущном случае человек потеряет депозит — то, как правило, у человека еще будет время накопить средства на поставленную цель. Или сменить приоритеты и отказаться от цели. Кроме того, часто в процессе накопления человек изменяет цель и человек использует депозит для покупки чего-либо другого.

С накоплениями на пенсию – другое дело. Накопление в НПФ – это долговременное накопление. Это инструмент, который позволяет накопить только на пенсию и не потратить средства в случае других потребностей в жизни. Та, что наиболее важно, в случае потери накоплений на пенсию – второго шанса накопить пенсионный капитал уже не будет. Поэтому государство выдвигает более жесткие требования к контролю деятельности НПФ.

Более наглядно сравнительный анализ между депозитом и накоплениями в НПФ показан на рисунке:

К тому же с дохода от депозита Вы в течение накопления платите налог 18%+1.5%, а в НПФ ваши взносы годами реинвестируются без налогов.

Миф 3: Это ненадежно

Негосударственные фонды обслуживают профессиональные обслуживающие компании, осуществляющие взаимоконтроль диальносты НПФ. Также, согласно Закону Украины, контроль осуществляется: Национальной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку и Национальный банк Украины.

Выводы:

Следовательно, негосударственные пенсионные фонды — это регулируемая полноценная система пенсионного обеспечения, контролируемая Законом Украины и созданная для личного накопления средств на собственную частную пенсию, которая может перейти по наследству. Пенсионный капитал инвестируется и зарабатывает доход, когда Вы будете получать пенсионные выплаты. Ваше будущее в ваших руках, как и достойный уровень пенсии в самом длинном отпуске в вашей жизни!