Часто задаваемые вопросы о НПФ

Мы собрали самые распространенные вопросы о НПФ от наших клиентов, для того чтобы Вы быстро могли найти ответ на ваш вопрос. Если вдруг Вы не нашли нужную информацию мы с радостью вас проконсультируем по телефону 068 99 88 776, в онлайн чате, в разделе Контакты или оставить заявку на консультацию

Что такое негосударственное пенсионное обеспечение (НПО)?

Негосударственное пенсионное обеспечение — это накопление на добровольной или общеобязательной основе личной пенсии в негосударственных компаниях: негосударственных пенсионных фондах, страховых компаний и т.

На данный момент в Украине работает два уровня накопления пенсии: государственное общеобязательное пенсионное обеспечение и негосударственное добровольное пенсионное обеспечение.

Государственное общеобязательное пенсионное обеспечение обеспечивает пенсию от государства, но, как показывает статистика, государственное общеобязательное пенсионное обеспечение работает неэффективно, ведь средняя пенсия сейчас составляет лишь около 3700 гривен в месяц и растет очень медленно.

Негосударственное добровольное пенсионное обеспечение зависит от пенсионных отчислений конкретного гражданина.

Для реформирования и активизации пенсионной системы планируется запуск общеобязательного негосударственного пенсионного обеспечения, работающего на принципе обязательных отчислений за счет работодателя на персональные пенсионные счета граждан в негосударственных компаниях. Это — так называемый второй уровень пенсионного обеспечения.

Д.Шмигаль объявил, что до конца 2021 второй уровень пенсионной системы будет запущен. За счет конкуренции и обязательности отчислений второй уровень пенсионного обеспечения будет более эффективным средством накопления личных пенсий.

Подробнее в разделе «О пенсионную систему в Украине»

Как работает НПФ?

Для осуществления деятельности НПФ заключает договоры с обслуживающими организациями: Администратором, Компанией по управлению активами (КУА) и Хранителем.

В функции Администратора входит: ведение персонифицированного учета участников пенсионного фонда, заключения пенсионных контрактов от имени пенсионного фонда, обеспечение осуществления пенсионных выплат участникам фонда в случаях, предусмотренных законом, предоставление пенсионному фонду агентские и рекламные услуги и тому подобное. По сути Администратор — это офис по управлению пенсионными контрактами.

КУА занимается инвестиционной деятельностью и формирует прибыль для участников НПФ.

Хранитель занимается ведением счетов НПФ, выполнением распоряжений администратора и КУА по пенсионным активам и выполняет функцию контроля по операциям по управлению пенсионными активами.

Со стороны Участника Фонда работа НПФ выглядит следующим образом.

  1. Участник НПФ заключает пенсионный контракт с Администратором НПФ
  2. Участник осуществляет взносы на индивидуальный пенсионный счет.
  3. Администратор НПФ ведет учет и отчитывается о состоянии пенсионного счета участника.
  4. Для получения дохода и защиты средств от инфляции взносы инвестируются КУА.
  5. По достижению пенсионного возраста Участник НПФ получает негосударственную пенсию в соответствии с пенсионным контракта. И даже в период выплат пенсии средства инвестируются и приумножаются.

Как рассчитать какую пенсию я получу и от чего она зависит?

Для расчета негосударственной пенсии Вы можете воспользоваться калькулятором негосударственной пенсии. Негосударственная пенсия зависит от трех факторов:

Суммы отчислений на пенсионные счет. Чем больше отчисления — тем больше будущая пенсия.
Срока отчислений на пенсионный счет. Чем раньше вы начнете выплаты, тем больше будет период инвестиций и, соответственно ваша пенсия.
Инвестиционного дохода, который зарабатывает НПФ в период накоплений или выплаты пенсии.

Как заключить пенсионный контракт и пополнить личный счет?

Варианты оформления пенсионного контракта:

  1. Оставить заявку на нашем сайте ФПС и получить на почту все документы для оформления
  2. Связаться с нами через онлайн консультанта на сайте
  3. Оставить заявку на перезвона у нас на сайте
  4. Связаться с нами по номеру телефона или эл.почта в разделе «Контакты»

Сделать взнос на свой пенсионный счет можно у нас на сайте нажав на кнопку «Сделать взнос» сверху справа главного меню или перейти по ссылке.

Могу ли я расторгнуть пенсионный контракт до наступления пенсионного возраста? Что если я перестану делать взносы?

Законом предусмотрены такие случаи расторжения пенсионного контракта с выплатой накопленного капитала вместе с заработанным инвестиционным доходом:

  • Смерть участника фонда (накопленный капитал вместе с заработанным инвестиционным доходом переходит по наследству).
  • Подтвержденный медиками критическое состояние здоровья (онкозаболевание, инсульт) Участника фонда
  • Выезд участника фонда на постоянное проживание за пределы Украины.
  • Признание участника фонда инвалидом 1 группы.
    В других случаях расторгнуть пенсионный контракт до наступления пенсионного возраста — невозможно. Участник НПФ можете остановить взносы, затем восстановить их.

Также возможно уменьшить или увеличить размер взноса — без штрафов или санкций. В любом случае, если было остановлено пополнение пенсионного счета — сбережения будут продолжать работать и на них ежемесячно будет начисляться инвестиционный доход.

Возможно ли изменить негосударственный пенсионный фонд?

Да, в любой момент.

Процедура изменения НПФ очень проста:

  1. Заключается пенсионный контракт с новым НПФ, в котором планируется дальнейшее накопление личной пенсии.
  2. К Администратору НПФ подается копия пенсионного контракта с новым НПФ и заявление на перевод пенсионных активов к новому НПФ.
  3. Администратор обязан в течение 5 рабочих дней осуществить перевод пенсионных активов вместе с заработанным инвестиционным доходом до нового НПФ.
    Более в разделе «Перевод в фонд»

Куда обратиться если у меня есть еще вопросы по НПО?

Более подробно о деятельности по ссылке. Контакты Фонда пенсионного обеспечения в разделе «Контакты».

Вы можете обратиться к нам на горячую линию ФПО по телефону 068 99 88 776 или оставить заявку в форме обратной связи, написать онлайн менеджеру на сайте, на эл.почту или в соц.сети.

Где и как я могу контролировать свой пенсионный счет? Как зайти в личный кабинет?

Контролировать свой пенсионный счет Вы можете в личном онлайн кабинете на сайте Администратора фонда или через контакт-центр Администратора фонда.

Также Администратор НПФ ежегодно осуществляет рассылку писем с отчетом о деятельности фонда за предыдущий год.

Перейти в свой личный кабинет пенсионного фонда можно на сайте справа вверху основного меню «Кабинет» или по ссылке.

Когда можно рассчитывать на выплату второй негосударственной пенсии?

Начинать получать выплату негосударственной пенсии можно за 10 лет до выхода на пенсию в соответствии с общеобязательного государственного пенсионного страхования в соответствии с законодательством Украины.

 

Выдержка из статьи 61 Закона о НПЗ: «Пенсионный возраст, определяемый участником фонда, может быть меньше пенсионного возраста, который дает право на пенсию по общеобязательному государственному пенсионному страхованию, но не более чем на 10 лет, если иное не определено законом . Пенсионный возраст, определяемый участником фонда, может быть больше пенсионного возраста, который дает право на пенсию по общеобязательному государственному пенсионному страхованию. »

Возможно банкротстве или ликвидация негосударственного пенсионного фонда?

Согласно Закону Украины «О негосударственном пенсионном обеспечении» НПФ не может быть признан банкротом или быть ликвидирован по законодательству о банкротстве.

В случае ликвидации НПФ все пенсионные накопления переводятся в другой негосударственный пенсионный фонд, в страховую организацию или банк.

Кто руководит фондом и следит за деятельностью НПФ?

Управлением и текущий контроль деятельности НПФ осуществляет Совет фонда. Члены Совета Фонда должны быть сертифицированы по вопросам негосударственного пенсионного обеспечения и постоянно поддерживать свою квалификацию.

 

Контроль за деятельностью Фонда и обслуживающих компаний осуществляет Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку и Национальный банк Украины.

Какова вероятность, что фонд не выполнит свои обязательства

Негосударственные пенсионные фонды — это некоммерческие организации, осуществляющие деятельность по привлечению средств юридических и физических лиц для обеспечения пенсии гражданам.

НПФ — социально значимые учреждения, поэтому они в достаточно жестко контролируются государством: установлены жесткие требования к направлений инвестирования активов, НПФ не могут быть признаны банкротами, а при ликвидации средства переводятся в другой фонд и тому подобное. Даже сама деятельность НПФ через обслуживающие компании призвана ввести дополнительную надежность деятельности НПФ через механизм взаимного контроля деятельности обслуживающих компаний.

Но, конечно, как любая финансовая организация, результат работы НПФ может не удовлетворять участника НПФ. В таком случае участник НПФ имеет право перевести свои пенсионные активы в другой Фонда. Поэтому важно самостоятельно периодически проводить контроль показателей деятельности своего Фонда. Наиболее удобно это делать в Кабинете Клиента.

Чем негосударственная пенсия лучше депозита?

Депозит — это финансовый инструмент, который служит для накопления на краткосрочные или среднесрочные цели. В случае, если Банк, в котором гражданин накапливает депозит испытывает финансовые трудности и не вернет депозит — у гражданина, по крайней мере теоретически, еще будет возможность переструктурировать свои доходы и накопить на краткосрочную цель еще раз.

В отличие от депозита, накопления в НПФ — это долгосрочный инструмент и в случае, если НПФ, в котором гражданин накапливает на собственную пенсию, а не будет способен выплачивать пенсионные сбережения — у гражданина уже не будет возможности второй раз накопить себе на пенсию.

Именно поэтому Государство выставляет достаточно жесткие требования к контролю деятельности НПФ, включая требования к направлений инвестирования пенсионных активов.

Как правило, доходность депозитов немного выше доходность НПФ. Это обусловлено тем, что для депозитов Банк может использовать более рисковые инвестиционные стратегии. Инвестиционная стратегия НПФ, как правило, более консервативная учитывая более жестких требований к диверсификации пенсионных активов.

Больше информации в разделе «Условия и преимущества»

Что будет со счетом в случае смерти участника? Кто может воспользоваться пенсионным накоплением?

Все накопления участника НПФ является его частной собственностью. Поэтому, в случае смерти участника НПФ, вся накопленная сумма наследуется и выплачивается наследникам в полном объеме.

Могу ли я оформить пенсионный контракт в нескольких фондах? Можно ли оформить пенсионный контракт на третье лицо (мать, отец, муж, жена или дети)?

Да, вы можете оформить пенсионный контракт в различных негосударственных пенсионных фондах. Один НПФ — один пенсионный контракт. На третьих лиц количество контрактов — неограниченно.

Возможно оформить пенсионный контракт на третье лицо. Тот кто оформляет контракт будет Вкладчиком, а третье лицо будет выступать участником.

Как я буду получать негосударственную пенсию и нужно платить налоги на взносы в негосударственный пенсионный фонд?

Возможность получить негосударственную пенсию наступает с момента наступления пенсионного возраста участника и подачи им заявления о желаемом период и размер выплат. Период получения пенсии может быть от 10 лет до пожизненного. Срок получения пенсионных выплат Участник фонда определяет самостоятельно.

Налог при получении пенсии составляет 18% и уплачивается от 60% суммы пенсионных выплат — при выплате пенсии на срок или пожизненно пенсии. В случае, если пенсия выплачивается единовременно, то налогообложению по ставке 18% подлежит вся сумма пенсии, то есть 100%. Но при получении пенсии существуют и налоговые льготы для определенных категорий граждан — выплаты участникам старше 70 лет и инвалидам I группы не облагаются.

Подробнее в разделе «Льготы и налогообложение»

Нужно ли платить налоги на взносы в негосударственный пенсионный фонд?

Нет, налог на взносы в негосударственный пенсионный фонд не уплачиваются.

Подробнее в разделе «Льготы и налогообложение»

С чего получает прибыль негосударственный пенсионный фонд? Что такое инвестиционный доход и во что могут инвестировать вложенные деньги?

Собственно НПФ — это неприбыльная организация. Согласно законодательству функция управления активами и, соответственно, заработка прибыли от инвестирования, возложена на компанию по управлению активами (КУА).

Инвестиционный доход — это та прибыль, которую получают в результате инвестирования в финансовые инструменты. Пенсионные активы могут быть инвестированы в:

Банковские металлы
Депозитные вклады
Ценные бумаги (акции, облигации)
Недвижимость
Полученный доход от инвестирования активов распределяется среди участников НПФ и фактически увеличивает их пенсионные капиталы.

Отчетам деятельности фонда пенсионного обеспечения можно ознакомиться в разделе «Результаты деятельности».

хочу собственную пенсию

ХОЧУ ОБЕСПЕЧИТЬ СЕБЕ КЛАССНУЮ ПЕНСИЮ!